几十年来，跨境银行业务一直运行在一个周末关闭、夜间冻结、有时需要数天才能完成结算的系统之上。SWIFT 全新的区块链支付基础设施对这一模式构成了直接挑战——而全球已有 17 家最大型银行排队准备对其进行测试。
Summary
要点速览
- SWIFT 已推出一个基于区块链的账本，用于代币化银行存款试点，涉及17 家全球主要银行，包括汇丰、花旗、法国巴黎银行、瑞银、澳新银行、星展银行和渣打银行。
- 该账本支持7×24 小时跨境支付，包括夜间和周末交易——打破了传统银行结算时间窗口的限制。
- 该系统在历时九个月开发后达到初始就绪状态，并保留了现有的合规、信用、风险和控制标准。
- SWIFT 的报文网络已经连接了遍布 200 多个国家的逾 11,500 家银行，使这一试点从第一天起就具备异常广泛的潜在覆盖范围。
- SWIFT 计划在受控上线阶段之后，扩展该账本的功能和可用范围。
SWIFT 启动用于代币化存款试点的区块链账本
SWIFT 于 2026 年 7 月 9 日确认，其全新的区块链账本在九个月的开发之后已准备好进行初始使用。该系统旨在承载代币化银行存款——即客户账户余额的数字化表示，在区块链轨道上流转——并允许参与机构全天候处理跨境交易，一周七天不间断。
代币化存款在传统意义上并不是稳定币或加密资产。它们是由银行发行的数字工具，以一比一的比例由存款支持，这意味着它们与传统账户余额具有同样受监管、以信用为支撑的地位。变化的是底层基础设施：转账不再通过在非营业时间暂停的传统报文队列路由，而是在一个共享账本上进行，几乎可以持续可用。
哪些银行参与其中
试点名单几乎就是全球银行业的一次点名。汇丰、花旗、法国巴黎银行、瑞银、澳新银行、星展银行和渣打银行位列准备在新账本上运行真实交易的 17 家主要机构之中。参与范围横跨欧洲、亚洲、美国和大洋洲，这一点意义重大。这表明，这并非一项区域性试验，而是最大型跨境参与者协调一致、同步验证这一模式的行动。
为什么九个月很重要
对于一项涉及 17 家大型银行和一个全球报文网络的基础设施而言，九个月的开发周期相对紧凑。这表明，包括与现有合规和风险框架的集成在内的技术基础工作已经足够成熟，使得 SWIFT 能够在不经历漫长建设阶段的情况下，从设计直接推进到真实试点。这一节奏也从侧面说明，参与银行在“快速推进”这件事上有多么认真。
区块链账本的关键特性
实现 7×24 小时跨境支付
最直接的实际变化是结算可用性。该账本将使参与银行能够支持7×24 小时跨境支付，包括夜间和周末交易——而这些时间窗口在传统上一直是银行间资金流动的“死区”。对于跨时区运营的企业，或工作周安排不同的市场而言，这消除了一个延续了数代人的结构性摩擦。
SWIFT 已经可以在其现有网络上高速处理支付——该机构指出，75% 的支付在 10 分钟内即可到达收款行，往往只需几秒。但这种速度取决于交易双方在运营上都处于在线状态。区块链账本则完全消除了对营业时间重叠的依赖。
维持现有合规与风险标准
SWIFT 设计中最清晰的战略信号之一，是它刻意保持了哪些内容不变。该账本维持了嵌入当前支付处理中的既有合规、信用、风险和控制标准。这不是一种变通方案或影子系统——而是一个在与现有基础设施相同监管边界内运行的新结算层。
这一设计选择对采纳而言至关重要。对于那些要求牺牲既有监管机制的代币化支付系统，银行和监管机构一直表现出持续的抵触。通过保留这些标准，SWIFT 正在将该账本定位为受监管金融基础设施的演进，而非背离。
Thierry Chilosi，SWIFT 首席业务官，直截了当地表示：“它让代币化价值能够以现代商业所期望的速度和灵活性跨境流动，同时保持全球金融所要求的同样高水平的韧性、安全性和合规性。”
SWIFT 的未来规划与行业背景
受控上线阶段之后的扩展计划
SWIFT 已确认计划在初始受控上线之后，扩展该账本的功能和可用范围。该组织现有网络——连接了遍布 200 多个国家和地区的逾 11,500 家银行和金融机构——为任何未来扩展提供了一个目前尚无任何专用区块链网络可以匹敌的即时可触达基础。此次上线并非终点，而是更长建设路径上的第一个可量化验证点。
银行与证券领域更广泛的代币化趋势
SWIFT 并非孤立行动。在此次发布的一个月前，包括摩根大通、美国银行、花旗银行、巴克莱银行、纽约梅隆银行和富国银行在内的一个财团宣布，将推出一个独立的代币化存款网络，计划于 2027 年上半年由 The Clearing House 运营上线。该网络旨在将传统支付轨道与数字资产基础设施连接起来，以实现美国市场的 7×24 小时结算。
证券领域的进展同样迅速。3 月，纽约证券交易所与代币化平台 Securitize 合作，构建用于代币化股票和 ETF 的区块链基础设施。纽交所母公司洲际交易所（Intercontinental Exchange）则另行概述了一个代币化证券平台的计划，旨在实现 7×24 小时交易、即时结算、基于稳定币的资金支持以及链上结算。
正在浮现的是支付、存款和证券等多个领域机构意图的趋同——它们都在大致同一时间点，朝着“永远在线、以区块链结算的基础设施”迈进。恰恰因为其网络规模，SWIFT 的试点可以说是这一转变中赌注最高的节点。如果 17 家银行在 SWIFT 轨道上验证了这一模式，并且受控上线运行稳定，那么要反对更广泛的采纳——以及更广泛的参与——将变得难度大得多。
常见问题
SWIFT 新区块链账本的目的是什么？
SWIFT 的新区块链账本旨在试点代币化银行存款，以实现更快速、合规的 7×24 小时跨境支付——在保持现有合规和风险标准不变的前提下，将结算可用时间延伸到传统银行营业时间之外。
哪些银行参与了这一区块链试点？
共有 17 家主要银行参与试点，包括汇丰、花旗、法国巴黎银行、瑞银、澳新银行、星展银行和渣打银行。该集团涵盖了遍布欧洲、亚洲、美国和大洋洲的机构。
区块链账本如何保持监管合规？
该账本旨在保留已嵌入传统支付处理中的既有合规、信用、风险和控制标准。它在受监管的金融基础设施内部运行，而不是创建一个平行或不受监管的结算层。
在初始试点阶段之后，SWIFT 有何计划？
在受控上线阶段之后，SWIFT 计划扩展该账本的功能和可用范围，并有可能利用其现有的网络——这一网络连接了遍布 200 多个国家的逾 11,500 家银行。
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