在加密公司必须根据欧盟最后期限取得加密资产市场（MiCA）监管框架下的牌照七周之后，Binance 仍在为整个欧盟地区的客户开设新账户——这一情况使得Binance 在欧盟的合规性再次受到审查。Sandmark 进行的独立测试发现，截至 8 月 19 日，这家按交易量计全球最大的加密货币交易所仍然可以在五个欧盟国家注册、验证并为新账户注资，而监管机构早在数月前就已要求未获授权的平台停止接收新客户。
Summary
要点概述
- 根据 Sandmark 于 8 月 19 日进行的测试，Binance 在 7 月 1 日 MiCA 最后期限过去七周后，仍在为新的欧盟客户办理开户。
- 截至 8 月 20 日，Binance 并未出现在 ESMA 的 MiCA 授权机构登记册中 330 家服务提供商之列。
- 该交易所在 6 月 24 日撤回了其在希腊的 MiCA 牌照申请，正寻求在另一成员国获得授权。
- 比利时用户与未获授权实体 Binance Poland Sp. z o.o. 签订合同，而资金则通过位于巴林的 BPay Global 流转，并最终结算至格鲁吉亚的 JSC Pave Bank。
- 奥地利金融监管机构于 8 月 14 日对 Bitpanda 处以 7 万欧元罚款——这是 MiCA 框架下首例此类执法行动。
MiCA 截止日期后 Binance 仍在为欧盟用户开户
根据 Sandmark 开展的测试，在多个欧盟国家仍然可以创建新的 Binance 账户并完成验证，且不会收到任何关于该交易所在 MiCA 下缺乏授权的警告。这一发现与监管时间表形成鲜明对比：7 月 1 日是未获授权加密公司应当完全停止吸纳新的欧洲客户的最后期限。
五国测试揭示了什么
8 月 19 日，Sandmark 使用一份欧洲身份证件和一处居住地址开设并验证了一个新的 Binance 账户，然后向其中充值加密货币——该账户在 7 月 1 日之前并不存在。随后通过在奥地利、法国、德国、西班牙和比利时的网络连接（包括使用和不使用 VPN）进行的进一步尝试也得出了类似结果。在两个国家中，账户实现了完全验证并投入使用，且所有测试中都没有触发任何关于缺乏 MiCA 授权的免责声明。在账户成功激活的情况下，加密货币充值保持可用。
与 Binance 对美国用户的处理方式相比，这种情况形成了鲜明对照。从美国地址访问该交易所会立即被重定向至 Binance.US，在那里充值和交易已被暂停，仅允许提币——这一限制可追溯至 2023 年美国监管行动。欧洲测试中并未出现类似的访问限制。
与 ESMA 执法要求之间的差异
欧洲证券和市场管理局（ESMA）早在 6 月就明确提出了监管预期。在 6 月 23 日发布的一份公开声明中，ESMA表示，未获授权的服务提供商“必须在 7 月 1 日之前落实其退出计划”，并被要求立即停止接收新客户，仅限于为现有客户提供退出服务。各国监管机构被要求核查这些退出计划，并对未获授权的加密服务采取执法行动。Sandmark 在该日期之后仍能开设账户的情况表明，这一指令在实践中尚未得到完全落实，至少在已测试的案例中如此。
欧盟监管与牌照方面的缺口
Binance 通往全面获得 MiCA 授权的道路远非顺畅，而该交易所缺席欧盟官方登记册仍是其当前状况最清晰的信号。
撤出希腊并寻找新的落脚点
Binance 于 6 月 24 日撤回了其在希腊的 MiCA 牌照申请，就在希腊资本市场委员会预计将予以否决的前几天。此后，该交易所告知整个欧盟地区的用户——包括意大利、西班牙、法国、波兰、比利时和瑞典——自 7 月 1 日起将限制新注册、充值以及其 Earn 收益产品，尽管并未要求客户在该日期前提取资金。Binance 表示，目前正寻求在另一欧盟成员国获得授权，并坚持称自己并未放弃欧洲市场。
缺席 ESMA 授权登记册
截至 8 月 20 日，ESMA 的登记册在 MiCA 框架下共列出了330 家获授权服务提供商，而在过渡期结束前，整个欧洲经济区共有 1,343 家公司在运营，据区块链分析公司 TRM Labs 统计。Binance 的名字并未出现在该名单中。它同样没有出现在 ESMA 单独列出的、因在未获授权情况下提供加密服务而被标记的公司名单上——截至同一日期，该名单共有 167 条记录，其中大部分由意大利 Consob 提供。尚无任何国家监管机构在公开场合将 Binance 与未获授权活动联系在一起。
Binance 在欧盟的实际运营方式
在登录界面背后，Binance 的欧洲业务通过一个跨越至少三个主要市场之外司法辖区的多层公司结构运作——这一安排为有关Binance 在欧盟的合规性问题又增添了一层复杂性。
Binance Poland、BPay Global 与格鲁吉亚的一家银行
Sandmark 在比利时完成的账户注册大约耗时十分钟，需要上传身份证照片、进行实时人脸识别以及回答有关收入和就业情况的问题。测试显示，位于比利时的客户是通过注册在波兰、以虚拟资产服务提供商身份运营的实体Binance Poland Sp. z o.o.签订合同的。该国目前在 ESMA 的 MiCA 登记册中没有任何获授权公司，Binance Poland 及其他任何 Binance 实体均未列名。资金转账由 Binance 位于巴林的支付附属公司BPay Global B.S.C.处理，并通过在格鲁吉亚第比利斯的 JSC Pave Bank 开立的账户完成结算。
充值与提现限制
对 Sandmark 的测试人员而言，流程的每个环节并非都一帆风顺。一次尝试通过欧盟的欧元银行转账系统 SEPA 向某账户转入资金时，被第三方服务提供商以注册地址不匹配为由拦截——尽管 Binance 自身的后台面板显示该地址已通过验证。然而，加密货币充值仍然可以顺利进行，这凸显出在同一账户中，法币通道比加密通道面临更多摩擦的模式。
退出计划停滞，执法力度不足
ESMA 要求在 7 月 1 日前完成的退出计划在 Binance 身上似乎并未成形，而该交易所也几乎未就何时落实提供明确信息。在给 Sandmark 的书面回复中，Binance 表示不会讨论个别用户或开户案例，并称其在欧洲提供的产品可用性取决于司法辖区、过渡安排以及具体服务类型。公司补充说，已“采取措施，确保我们在欧洲提供的产品和服务与相关法律和监管框架保持一致”，但并未解释为何在最后期限过去数周后，Sandmark 的测试仍能开设并验证新账户。公司表示，其致力于获得 MiCA 授权，并正以“积极”的方式推进其申请进程。
Bitpanda 被罚 7 万欧元树立先例
在 Binance 的情况仍未明朗之际，一起执法案件已经落地。8 月 14 日，奥地利金融市场管理局对总部位于维也纳的交易所 Bitpanda 处以7 万欧元罚款——这是MiCA 框架下开出的首张罚单——原因是其未能在加密资产白皮书发布前至少 20 天提交备案，并在缺少必要监管免责声明的情况下发布宣传内容。该行动表明，MiCA 执法已开始产生实质影响，尽管围绕 Binance 持续在欧盟为新账户开户的监管空白目前仍未得到解决。Sandmark 已将其调查结果提交给 Binance 和 ESMA；ESMA 于 8 月 19 日确认收到相关问题，并表示需要更多时间作出回应。
常见问题
为什么 Binance 在 MiCA 牌照最后期限之后仍在为新的欧盟用户开户？
Binance 撤回了其在希腊的 MiCA 申请，正寻求在另一欧盟成员国获得授权，但测试显示其仍在继续开户，未遵循 ESMA 要求在 7 月 1 日前停止的指导。
Binance 是否已在欧盟 MiCA 监管框架下获得授权？
没有。截至 8 月 20 日，Binance 并未出现在 ESMA 的 MiCA 授权服务提供商登记册中。
ESMA 对未获授权的加密服务提供商有哪些要求？
ESMA 要求未获授权的服务提供商立即停止为新的欧盟客户开户，并在 7 月 1 日前落实退出计划。
欧盟监管机构在 MiCA 合规方面采取了哪些执法行动？
奥地利金融市场管理局因 MiCA 相关合规失败对 Bitpanda 处以 7 万欧元罚款，这是首例此类执法行动。
{“@context”:”https://schema.org”,”@type”:”FAQPage”,”mainEntity”:[{“@type”:”Question”,”name”:”为什么 Binance 在 MiCA 牌照最后期限之后仍在为新的欧盟用户开户？”,”acceptedAnswer”:{“@type”:”Answer”,”text”:”Binance 撤回了其在希腊的 MiCA 申请，正寻求在另一欧盟成员国获得授权，但测试显示其仍在继续开户，未遵循 ESMA 要求在 7 月 1 日前停止的指导。”}},{“@type”:”Question”,”name”:”Binance 是否已在欧盟 MiCA 监管框架下获得授权？”,”acceptedAnswer”:{“@type”:”Answer”,”text”:”没有。截至 8 月 20 日，Binance 并未出现在 ESMA 的 MiCA 授权服务提供商登记册中。”}},{“@type”:”Question”,”name”:”ESMA 对未获授权的加密服务提供商有哪些要求？”,”acceptedAnswer”:{“@type”:”Answer”,”text”:”ESMA 要求未获授权的服务提供商立即停止为新的欧盟客户开户，并在 7 月 1 日前落实退出计划。”}},{“@type”:”Question”,”name”:”欧盟监管机构在 MiCA 合规方面采取了哪些执法行动？”,”acceptedAnswer”:{“@type”:”Answer”,”text”:”奥地利金融市场管理局因 MiCA 相关合规失败对 Bitpanda 处以 7 万欧元罚款，这是首例此类执法行动。”}}]}
本文在人工智能协助下完成，由编辑团队进行审核。
