在秘鲁信贷银行（BCP），一名员工在食堂使用内部代币GIFT支付了一杯咖啡，该代币是在Polygon上发行的，此操作是在一个受控测试中进行的，该环境为有限的操作环境，对用户没有财务风险。
根据 Fireblocks（稳定币现状，2025年5月）收集的数据，这项调查涵盖了约300家支付提供商和银行，48%的受访者表示，近实时结算是基于代币流动的主要优势；33%的人指出流动性和流程集成的改善。
来自BIS Innovation Hub的分析师观察到，像mBridge这样的试点项目在跨境支付的结算时间上显示出显著的减少。这些数据有助于为BCP试点提供背景，尽管银行尚未公布测试的运营指标。
Summary
事实：BCP总部首次进行代币化支付
在2025年夏季（具体日期未公开），BCP在一个有限的操作环境中进行了真实交易：通过QR码在收银台付款，钱包安装在用户设备上，内部银行代币GIFT的记账，并在几秒钟内完成交易。在这种情况下，流程对用户来说依然熟悉，链上组件在后台管理。托管和集成基础设施由Fireblocks负责。
“这是秘鲁的第一次，也是帮助我们重新思考服务模式的一步”，BCP的区块链和加密货币负责人Lenin Carrillo在实验结束时表示。
关键事实
- 代币: GIFT（不可转让，不可交易）
- 网络: Polygon (PoS)
- 场景：使用QR码在公司食堂购买
- 托管/后台: Fireblocks
- 用户风险：无（资金和费用由银行模拟）
我们知道什么以及缺少什么
- 可用数据：使用的网络、代币性质（封闭）、用户流程和Fireblocks的角色。
- 未披露的数据：测试的确切日期、参与者数量、可用性指标（成功率、平均时间、错误）和实际费用。目前，还没有包含这些细节的BCP官方声明。
如何运作（逐步说明）
- 安装: 员工下载一个兼容的钱包。
- 记账: 银行将内部代币 GIFT 发送到钱包。
- Checkout: 在收银台，用户扫描QR码。
- 签名: 钱包在Polygon上签署交易。
- 确认：付款在几秒钟内完成，而链上复杂性对用户保持隐藏。
为什么这很重要：面向汇款和跨境支付
BCP 超越了内部使用。实际上，在公共基础设施上采用银行代币可以开启汇款和跨境支付的场景，因为代币化有助于减少与传统渠道相比的摩擦和结算时间。
预期收益（如有规模）
- 更快的清算：在兼容场景中，从几天到接近实时（在所引用的研究中，48%的受访者将结算速度视为主要优势）。
- 更低的成本 用于微支付和重复汇款。
- 可追溯性和审计通过账本实现。
- 集成合规工具和KYC/AML控制。
飞行员的限制和设计选择
话虽如此，该测试旨在隔离每一种风险：GIFT 代币不可转让或交易，从而避免了用户不熟练时的波动性和密钥管理问题。Fireblocks 负责托管和后端集成。Fireblocks 于 2025 年 5 月发布的报告强调，稳定币和受监管的代币正在进入银行和支付提供商的议程，以改善结算时间和流动性流动。
监管：从试点到生产需要什么
秘鲁的监管环境正在发展。需要指出的是，大规模采用将取决于有关数字资产托管、消费者保护和KYC/AML要求的明确规则。从长远来看，全球参考标准也很重要，例如FATF关于虚拟资产转移的“旅行规则”、BIS基于DLT的跨境支付项目（例如mBridge，如BIS创新中心所强调的）以及目前正在讨论的欧盟MiCA法规。BCP已表示有意为符合未来与数字资源产品相关的合规要求做好准备。
背景：行业实验
类似的项目正在欧洲和其他地区进行，使用Polygon和Fireblocks等托管服务提供商，证实了技术发展的成熟轨迹。在此背景下，根据一些行业媒体的报道，BCP还在一个被称为“2025年春季”的时期内，与一小部分用户试验了加密资产的交易功能——然而，银行的官方细节和公开确认尚未公布。
实际影响：究竟有什么改变
这一“首次”展示了一家银行可以发行和管理一个用于内部用例的封闭代币，隐藏链上复杂性并允许对可用性进行评估。然而，下一步的挑战将是将应用扩展到可互操作的场景，可能会集成受监管的稳定币或可转移的代币，同时不影响安全性和控制。
