全球主导性的金融消息传递网络刚刚向实现全天候、无国界银行业务迈出了重要一步。SWIFT 推出了一个新的区块链账本，用于承载代币化银行存款的实时试点，将17 家全球主要银行引入一个有望重塑跨境支付流动方式及其可运作时间的系统。
Summary
要点概述
- 经过九个月的开发，SWIFT 的新区块链账本已准备好初步投入使用，17 家银行正准备使用代币化存款试点实时交易。
- 参与机构包括汇丰银行、花旗银行、法国巴黎银行、瑞银集团、澳新银行、星展银行以及渣打银行。
- 该账本支持7×24 小时跨境支付——包括夜间和周末交易——同时保持现有的合规与风险控制机制不变。
- SWIFT 首席商务官 Thierry Chilosi 将此次发布称为“受监管数字资产的关键里程碑”。
- SWIFT 计划在初始受控上线阶段之后，扩展该账本的功能和可用范围。
SWIFT 启动代币化存款区块链账本试点
经过九个月的开发，SWIFT 的区块链账本已获准初步投入使用。该网络目前已连接遍布 200 多个国家和地区的逾 11,500 家银行和金融机构，如今正试点一个系统，在该系统中，银行存款被表示为数字代币，并通过区块链轨道进行转移，从而绕开传统银行营业时间表的限制。
从本质上讲，代币化存款是客户账户余额的数字化表示。它们可以被编程、即时转移，并在无需等待代理行早晨开门的情况下完成结算。这就是其承诺，而 SWIFT 现在正在测试全球银行体系能否真正大规模兑现这一承诺。
参与的主要银行
此次试点汇集了强大的阵容。汇丰银行、花旗银行、法国巴黎银行、瑞银集团、澳新银行、星展银行以及渣打银行位列 17 家准备在新账本上运行实时交易的机构之中。这并非一个小型沙盒测试，而是由全球部分系统重要性最高的银行协调推进的一次行动，旨在在其现有监管框架内验证基于区块链的结算。
新账本的特性
该系统的独特之处不仅在于其底层的区块链技术。该账本旨在让银行继续处于其现有的合规与风险架构之内——信贷控制、监管审查以及欺诈监控仍然嵌入在流程中。新增的则是可用性：支付现在可以在夜间和周末流动，而不仅限于工作时间。
SWIFT 本就能快速转移资金。其现有网络上 75% 的支付在 10 分钟内即可到达收款行，往往只需几秒。区块链账本并非取代这种速度，而是将其延伸至此前无法进行结算的时段。
受监管数字资产的关键里程碑
对于更广泛的数字资产行业而言，此次发布的意义远不止一个试点。SWIFT 是一家受监管的系统性关键机构。当它将区块链基础设施整合进自身平台时，就为一整类多年来一直努力争取此类机构信誉的金融科技赋予了正当性。
Thierry Chilosi，SWIFT 首席商务官，从下一步的角度来阐述这一点：他表示，将该账本纳入 SWIFT 韧性极高的全球平台，“标志着受监管数字资产的关键里程碑”，并可能为包括可编程货币和代理型商业在内的未来创新奠定基础。
Chilosi 补充说：“它使代币化价值能够以现代商业所期望的速度和灵活性跨境流动，同时保持全球金融所要求的同等高水平的韧性、安全性和合规性。”
对数字资产创新的影响
Chilosi 提到的可编程货币和代理型商业并非修辞点缀，而是指向一个未来：支付不仅仅是更快地流动，而是更智能地流动，由嵌入金融合约中的业务逻辑自动触发。这类基础设施恰恰需要 SWIFT 正在构建的东西：一个值得信赖、合规且现有机构愿意在其上运营的账本。
这种定位至关重要。SWIFT 并未将此呈现为一次加密货币实验，而是作为受监管金融的演进——在现有机构护栏之内的代币化银行存款，而非对其的背离。正是这种区分让银行愿意加入试点，也可能加速该网络范围内的更广泛采用。
未来计划与更广阔的市场背景
SWIFT 已确认将在初始受控上线阶段之后扩展该账本的功能和可用范围。尽管尚未详细说明扩展的具体范围，但方向意图十分明确：此次试点是起点，而非上限。
竞争性举措与相关市场发展
SWIFT 并非在真空中运作。在此次发布约一个月前，由多家美国大型银行组成的另一联盟——包括摩根大通银行、美国银行、花旗银行、巴克莱银行、纽约梅隆银行以及富国银行——宣布计划推出其自有的代币化存款网络。该系统由The Clearing House运营，预计将在 2027 年上半年上线，旨在将传统支付轨道与数字资产基础设施连接起来，实现全天候结算。
股票市场也在朝同一方向发展。纽约证券交易所与代币化平台 Securitize 合作，构建用于代币化股票和 ETF 的区块链基础设施。而纽交所母公司洲际交易所（ICE）在一月份披露计划，拟打造一个代币化证券平台，支持 7×24 小时交易、即时结算、以稳定币为基础的资金安排以及链上结算。
在传统金融的多个领域中，呈现出一致的模式：受监管市场的基础设施正一层一层地在区块链轨道上重建。SWIFT 的试点是迄今为止这一转变中全球连接度最高的一块拼图——而其账本最终会否成为其他代币化存款网络对接的标准，抑或只是多个竞争系统中的一个，可能是下一阶段试点开始回答的最具影响力的问题。
常见问题
SWIFT 新区块链账本的主要目的是什么？
其目的是为代币化银行存款提供试点平台，在保持现有合规与风险控制的前提下，实现更快速的 7×24 小时跨境支付——包括夜间和周末交易。
哪些银行参与了 SWIFT 区块链账本试点？
共有 17 家主要银行参与试点，其中包括汇丰银行、花旗银行、法国巴黎银行、瑞银集团、澳新银行、星展银行以及渣打银行。
SWIFT 如何描述此次区块链发布的意义？
SWIFT 首席商务官 Thierry Chilosi 称其为受监管数字资产的关键里程碑，并表示该举措可支持包括可编程货币和代理型商业在内的未来创新，同时保持全球金融所需的安全性与合规标准。
SWIFT 是否计划在试点阶段之后进一步发展？
是的。SWIFT 已确认计划在初始受控上线阶段之后扩展该账本的功能和可用范围，但尚未披露该扩展的具体时间表。
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